Dacă simți că nu știi de unde să începi să preiei controlul asupra finanțelor tale, lasă-l pe Jean Chatzky să te ghideze prin câteva strategii ușoare. Scuza ta: „Nu știu de unde să încep”

De ce te simți așa
Iată, pe scurt, cum femeile iau aproape orice decizie importantă și importantă: ne facem temele, folosind resursele la îndemână – internetul, ziarele și reviste. Avem tendința de a crea consens, așa că adunăm opiniile oamenilor în care avem cea mai mare încredere: mamele, surorile și prietenele noastre. Ne luăm timpul pregătind un caz pe care l-am putea apăra în cele mai dure instanțe și apoi – și numai atunci – apăsăm pe trăgaci. De cele mai multe ori, acest tip de luare a deciziilor funcționează bine.

Din păcate, în lumea banilor, în special în lumea investițiilor, există puține răspunsuri corecte. Care stoc este cel mai bun de cumpărat? Ce fond mutual va crește cel mai repede? Oamenii pot pretinde că știu, dar nimeni nu știe cu adevărat. Acest lucru face dificilă ajungerea la linia de start, în special pentru femei.

Și există și alți factori care complică: lumea banilor are propriul ei vocabular complicat. Lumea banilor este învăluită în secret. Și lumea banilor implică mize mai mari decât alegerea unui film pe care să-l vezi în seara întâlnirii. Și nu există răspunsuri corecte. Bineînțeles că ești blocat.

Cum să treci peste asta
Trebuie să te convingi să recunoști – nu, mai mult decât atât – să crezi cu adevărat că în acest domeniu particular al vieții tale, nu trebuie să ai dreptate 100% pentru a începe. Da, m-ai auzit: nu trebuie să ai dreptate. Și nu numai atât: nu trebuie să fii perfect. Nu trebuie să fii cel mai bun. Nu trebuie să fii în fruntea unei clase. Nu trebuie să fii cel mai deștept. În schimb, trebuie să fii suficient de bun. Și trebuie să crezi că suficient de bun este bine.

Cum funcționează asta în practică? Luați acest exemplu cu care, fără îndoială, v-ați confruntat de mai multe ori în ultimul deceniu: refinanțarea creditului ipotecar. Să presupunem că ești cu un împrumut pentru locuință de 200.000 USD, pe 30 de ani, cu rată fixă ​​de 6 3/4 la sută. Ratele au scăzut la 6 la sută. Refinanțarea acum v-ar economisi 98 USD pe lună. Dar unii experți au fost citați spunând că văd ratele scăzând la 5%. Te refiezi sau aștepți? Dacă te aștepți la cel mai bun rezultat posibil, ești blocat. Dar dacă crezi în puterea destul de bine, mergi înainte. Și apoi... ghici ce? Începând de mâine, plătiți cu aproape 100 USD mai puțin pe lună, iar pe durata împrumutului economisiți doar 35.315 USD doar în dobândă. Dacă ratele scad la 5%, puteți oricând să refinanțați.

Ce altceva poți face rapid, ieftin și ușor?

• Înscrieți-vă pentru un plan automat de economii la banca sau firma dvs. de brokeraj și scoateți 100 USD pe lună. Investește-l cu 8 la sută, iar în 30 de ani va valora 150.129 USD.
• Sunați un avocat local și obțineți-vă că ați întârziat. Și în timp ce sunteți la asta, obțineți un testament de viață, procură medicală și procură. Va costa între 500 USD și 1.000 USD - sau mult mai puțin dacă utilizați software precum Willmaker pentru a-l scrie pe al dvs. Nu prea mult când consideri că îi protejezi pe oamenii pe care îi iubești!
• Obțineți gratuit raportul dvs. de credit la annualcreditreport.com. A ști ce se întâmplă în raportul tău este cel mai bun mod de a te proteja de furtul de identitate.

Următorul: „Îmi plac banii – sunt numere pe care nu le suport”
Scuza ta: „Îmi plac banii—Sunt numerele pe care nu le suport”

De ce te simți așa
Gandeste-te la asta. Sunt multe lucruri care vă plac la bani. Sunt dispus să pariez că îți place să-l cheltuiești, să-l câștigi și să-l ai. Probabil că te bazezi pe securitatea care vine odată cu ea - având suficientă rezervă suplimentară pentru a repara mașina dacă derape - și sunt șanse să profiti și de oportunitățile pe care ți le oferă banii. Deci nu sunt banii pe care îi urăști, dar ce sunt?

Ar putea fi efectul pe care banii îl au uneori asupra oamenilor. Poate ai avut o prietenă foarte apropiată care a venit cu o grămadă de bani și dintr-o dată a avut o grămadă de prieteni noi, s-a apucat de golf, și-a petrecut timpul liber la „club” și nu a avut timp pentru tine. S-ar putea ca părinții tăi s-au certat în legătură cu banii – chiar să fi divorțat din cauza banilor. Sau, ai fost într-o relație în care finanțele au fost o mare cauză de ceartă.

Dar, mai probabil, ceea ce urăști este munca implicată în gestionarea banilor și cât de inadecvat sau presat sau stresat te face să te simți în încercarea de a îndeplini acele sarcini. Mulți dintre noi se simt intimidați, copleșiți și infantili atunci când ne confruntăm cu perspectiva de a veni cu un plan de joc pentru banii noștri care ne va duce de la punctul A la punctul B. Chiar și examinăm extrasele cardului de credit pentru a vedea dacă toate taxele detaliate sunt de fapt ale noastre ne pot trimite peste margine. Ne face să ne simțim scăpați de sub control. Pentru 73% dintre americani, banii sunt cauza numărul unu a stresului.

Când spunem că nu ne putem descurca, sau nu ne putem descurca, sau este copleșitor, aceasta este mai specific decât banii. The aceasta în acea propoziție este matematică. Spunem că nu ne plac numerele, nu ne putem ocupa de numere, nu ne putem ocupa de numere. Cifrele ne coplesesc.

Cum să treci peste asta
Nu numai că poți învăța cum să gestionezi numerele și să gestionezi proprii bani, dar și tu trebuie sa învață cum să gestionezi numerele și să gestionezi propriii bani. Dar să clarificăm un lucru: când vine vorba de a face matematică în lumea adulților, nu vor exista examene finale. Nu trebuie să aveți răspunsurile exact corecte. Nu trebuie să folosiți anumite formule. Și nu trebuie să-ți arăți munca, așa că, prin toate mijloacele, folosește un calculator și orice comenzi rapide considerați utile. Aceasta înseamnă rotunjirea numerelor în sus și în jos pentru a le face mai ușor de gestionat și estimarea sumelor pentru a obține o cifră de bază. Doar asigurați-vă că estimați în sus, nu în jos, astfel încât să știți că aveți suficientă pernă în linia de credit sau suficienti numerar în portofel.

De asemenea, sunt un mare fan al programelor de software bancare online și de finanțe personale. Aceste programe facilitează introducerea informațiilor dumneavoastră financiare, punându-vă întrebări în limba engleză simplă. Configurarea poate părea plictisitoare, dar odată ce sunteți în funcțiune, utilizarea software-ului financiar este o simplă simplă. Și veți economisi timp pe termen lung, mai ales dacă începeți să vă plătiți facturile online.

Ce altceva poți face rapid, ieftin și ușor?

• Salvează câteva. Începeți prin a pune 3% din fiecare salariu într-un cont de economii. Dacă este suficient de ușor, încercați 5 la sută, apoi 10.
• Cheltuiește ceva. Cumpărarea lucrurilor pe care nu ți le poți permite nu te va face fericit, dar stabilirea unui obiectiv pentru tine - o vacanță de vis, calitatea de membru la un nou centru de yoga - și apoi luarea pașilor necesari pentru a atinge acel obiectiv va produce un sentiment de satisfacție .
• Dă câteva. Dar înainte de a face asta, asigură-te că vei dona cu înțelepciune. Fă-ți timp să faci cercetări cel puțin superficiale cu site-ul Guidestar.org pentru a te asigura că cel puțin 70% din banii donați unei organizații sunt direcționați pentru a-și îndeplini misiunea de bază.

Următorul: „Dar soțul meu face asta” Scuza ta: „Dar soțul meu face asta”

De ce te simți așa
Există două mari motive (și o mulțime de micuți) pentru care îți lași soțul sau partenerul să preia controlul asupra vieții tale financiare. Fie vrea el control, fie tu vrei să-l aibă. Te face să te simți îngrijit, liniștit, răsfățat. Te face să te simți iubit și scoate în evidență prințesa ta interioară. Problema este că a-ți răsfăța prințesa interioară – a-i permite să stea cu atenție pe tronul ei și să aibă grijă de toate lucrurile „proaspete” pentru ea – este un lucru periculos de făcut. Cel mai probabil, vei fi forțat să te ocupi de banii tăi la un moment dat în viața ta. Vrei să știi cum să faci asta înainte ca un eveniment – ​​o urgență în viață – să te pună într-o poziție în care nu ai de ales.

Lucrul interesant este că s-ar putea să-ți fi gestionat propriile finanțe cu succes înainte de a te căsători sau de a te stabili într-o relație permanentă. S-ar putea chiar să fi descoperit că ai un talent pentru a gestiona banii. Cu toate acestea, după o plimbare pe culoar, nevoia este să renunți la acele joburi de gestionare a banilor, să renunți la ele.

Cum să treci peste asta
Odată ce treci de barierele emoționale care te determină să renunți la controlul asupra banilor tăi, trebuie să înțelegi avantajul tactic de a păstra controlul cel puțin parțial. Banii sunt plictisitori și neinteresanți, dacă nu aveți o miză personală în joc. Dacă renunțați la controlul asupra salariului sau asupra conturilor gospodăriei – chiar și în favoarea soțului/soției – pierzi acel interes personal.

De-a lungul anilor, am ajuns să cred că toată lumea are nevoie de o oarecare autonomie financiară, de o oarecare independență. Cea mai bună cale de a merge în orice relație este o combinație de conturi comune și separate. Unul pentru tine, unul pentru partenerul tău și un cont de uz casnic pentru amândoi – cu alte cuvinte: conturile tale, ale mele și ale noastre. Puteți fie să vă depuneți salariile direct în conturi de control separate, apoi să aveți un procent prestabilit din venitul dvs. canalizat în verificarea comună, fie o puteți face invers.

Ce altceva poți face rapid, ieftin și ușor?

• Vorbiți – și ascultați – unul cu celălalt. Lăsând deoparte salariile și treburile casnice, factorul care contribuie cel mai mult la faptul că ești fericit în căsnicie este dacă partenerul tău este logodit emoțional.
• Data. Poate că trebuie să vă scoateți unii pe alții din casă, din aglomerația cotidiană, pentru a fi atenți la nevoile celuilalt. O dată pe săptămână este o necesitate. De două ori pe săptămână este un plus.
• Concentrați-vă pe finalul jocului. Discutați despre salariile dvs. - ambele. Dar încearcă să faci asta în contextul ajungerii undeva ca familie. Care sunt obiectivele tale comune?

Următorul: „Sunt prea dezorganizat ca să mă ocup de banii mei” Scuza ta: „Sunt prea dezorganizat ca să mă ocup de banii mei”

De ce te simți așa
Indiferent dacă dezordinea ta ia forma de cărți, grămezi de hârtie, gadget-uri, îmbrăcăminte sau toate cele de mai sus, atunci când o descompune până la esență, ceea ce face este te înconjoară. Te învăluie. Vă oferă un înveliș cald și confortabil, o formă de adăpost de lumea exterioară rece, critică și dificilă.

Problema este – și este o problemă împărtășită de oameni cu orice tip de dependență – că această dezordine nu aduce sentimentele de siguranță pe care le cauți. Deci, mai iei câteva, și apoi altele. Apoi, dintr-o dată, ești înconjurat de atâtea lucruri încât nu mai poți gândi corect. De unde știu? Știu pentru că tu și cu mine trăim în America și pentru că în America, mai mult este mai bine. În America, cel care moare cu cele mai multe lucruri câștigă. Cu excepția faptului că ea pierde.

Cum să treci peste asta
Probabil crezi că nu ai idee cum să-ți ordonezi și să-ți organizezi finanțele. Dar, de fapt, ai un model foarte bun. Știi să cureți un dulap. Și veți folosi aceleași abilități pentru a obține documentele financiare în formă. Eu numesc următorii pași cei patru D.

Dump. Dacă curățați un dulap ca mine, primul lucru pe care îl faceți este să trageți totul de pe rafturi și să-l aruncați pe pat sau pe podea. Faceți același lucru cu facturile și documentele. Nu uitați să vă parcurgeți servietele, gențile de tote, desktopul și buzunarele pentru orice chitanțe sau facturi rămase.

Distribui. Scoateți extrasul și facturile din plic. Deschideți-le la dimensiunea maximă și capsați paginile extrasului fiecărei luni, astfel încât să nu se piardă. Apoi puneți documentele în dosarele adecvate, mai întâi cele mai vechi facturi, astfel încât atunci când deschideți un folder, cel mai nou extras să fie în partea de sus.

Următorul: Cheat sheet pentru a rămâne organizat Diminua. Când îmi fac curățenie dulapul, scap de tot ce nu am purtat în ultimii doi ani. Cu actele, regulile variază. Iată o foaie de cheat:

• Aruncă imediat: solicitări de card de credit; material de marketing inclus în extrase de cont bancare și card de credit.
• Aruncați după o lună: chitanțe ATM; prospecte și alte informații despre investițiile pe care le aveți în vedere; chitanțe pentru achiziții, presupunând că le păstrați sau că nu există garanție.
• Aruncați după un an: Extrase bancare; declarații de brokeraj; extrase de cont de telefon mobil, cablu, telefon și internet (cu excepția cazului în care se deduce cheltuielile legate de muncă); facturi de card de credit; plăti resturile; declarații de securitate socială; facturile de utilități.
• Aruncați după șapte ani: Înregistrările pentru îngrijirea copiilor; documentație flexibilă a contului de cheltuieli; 401(k) și alte declarații de sfârșit de an a planului de pensionare; contribuții IRA; înregistrări de achiziții pentru investiții; evidențele donațiilor caritabile; înregistrări ale caselor pe care le-ați vândut; declarații fiscale și documentație de rezervă.
• Păstrați atâta timp cât aveți activul de bază: Polițe de asigurare; chitanțe pentru achiziții importante; chitanțe pentru renovari sau alte investiții efectuate în proprietatea dumneavoastră; titluri; acte de garantie.
• Păstrați pentru totdeauna: acte de adopție; evaluări; certificate de naștere; acte de cetățenie; acorduri de custodie; fapte; acte de divorț; documente de ajutor financiar; evidențe militare; împuterniciri (medicale și financiare); certificate de stoc; testamente / testamente de viaţă.

Verificarea antecedentelor. Acum că ai un sistem, trebuie să-l întreții. În fiecare zi, când sosește poșta, ia-ți cutia de fișiere și deschide facturile una câte una. Scrieți cecuri, deduceți sumele din registrul de cecuri și puneți-le direct în cutia poștală. Nu amâna.

Ce altceva poți face rapid, ieftin și ușor?

• Plătiți facturile online. Vă economisește timp, bani și dezordine. Puteți programa anumite facturi repetitive pentru a fi plătite în fiecare lună și puteți introduce ușor facturile variabile pe măsură ce apar.
• Eliminați-vă din listele de mesaje nedorite. Trimiteți o scrisoare sau o carte poștală cu numele, adresa de domiciliu și semnătura la:
  Serviciul de preferințe de corespondență
  Asociația de Marketing Direct
  P.O. Caseta 643
  Carmel, NY 10512
• Creați un loc pentru chitanțe. Faceți un compartiment în portofel în pixul pentru chitanțele de care aveți nevoie pentru evidența cheltuielilor sau în scopuri fiscale.

Următorul: — Nu am timp să mă ocup de banii mei. Scuza ta: „Nu am timp să mă ocup de banii mei”

De ce te simți așa
Dacă nu mă înșel – și nu cred că sunt – acum sunt 24 de ore într-o zi, așa cum erau când erai copil și părinții tăi erau copii. Este posibil ca oamenii tăi să fi avut zile stresante la serviciu, dar totuși au putut să ajungă acasă la ora 18:00. sa iau cina cu familia, sa ia liber atat sambata cat si duminica, sa plece ocazional pentru vacante adevarate. De ce nu putem?

În generația părinților noștri, mamele care stau acasă erau managerii timpului în familie. Astăzi, mai mulți dintre noi sunt în familii cu dublă carieră. Când ambii soți lucrează, această funcție devine mai dificil de menținut. Și când ambii soți lucrează la fel de mult și la fel de mult ca multe cupluri americane astăzi, zboară pe fereastră.

Așa că încercăm să facem mai multe sarcini, iar asta devine cea mai mare nepăsare de timp dintre toate. Studii recente în Neuroștiință , cel Jurnal de psihologie experimentală și alte publicații au ajuns la concluzia că, dacă încetați să lucrați la o anumită sarcină și o reluați mai târziu, creierului vă ia 15 minute pentru a reveni la punctul de unde ați plecat. Dacă te oprești și începi în mod constant pentru că încerci să faci prea multe lucruri, pierzi ore pe zi.

Cum să treci peste asta
Pentru a depăși această enigmă a timpului, trebuie să o abordezi într-un mod mai mare. Trebuie să înțelegi că gestionarea proastă a timpului este o problemă în viața ta și că există atât de multe de câștigat dacă ții mai bine ceasul. Și atunci ai nevoie de o modalitate de a face acest lucru să se întâmple.

În lumea managementului timpului, mai simplu este mai bine. Pentru a realiza cele mai importante lucruri din viața ta și pentru a avea încă puțin timp pentru lucruri precum gestionarea banilor și distracția (da, cred în distracție!), trebuie să știi (1) ce este important pentru tine, (2) cum pentru a muta acele lucruri în partea de sus a grămezii de activități (și a scăpa de lucrurile care au prioritate mai mică), (3) cum să realizați bine ceea ce trebuie să realizați, dar în cât mai puțin timp posibil și (4 ) cum să preveniți ca lucrurile să alunece prin crăpături. Dacă înveți cum să faci aceste patru lucruri, vei elimina problemele de gestionare a timpului din banii tăi și din viața ta.

Ce altceva poți face rapid, ieftin și ușor?

• Cumpărați produse alimentare online. Este sigur - la fel ca toate cumpărăturile online, atâta timp cât utilizați un site web securizat - și este rapid. Odată ce aveți o listă de rulare în computer, actul efectiv de cumpărături durează aproximativ 15 minute.
• Învață să delegi.
• Opriți e-mailul și lăsați-vă mesageria vocală să preia apelurile. Când te gândești la asta, e-mailul și mesageria vocală sunt destinate să primească mesaje destinate ție atunci când nu ești disponibil. Trebuie să vedeți singuri că lumea nu va ploda dacă nu vă verificați e-mailul la fiecare 10 minute.

Următorul: 'Nu am nimic de purtat.' Scuza ta: „Nu am nimic cu ce să mă îmbrac”

De ce te simți așa
În primul rând, să lăsăm nevoia deoparte. Există lucruri de care aveți nevoie, fără îndoială. Există și alte lucruri pe care te gândești să le dorești, ia decizia de a cumpăra și apoi ieși și cumpără. Nu este genul de cumpărături despre care vorbim aici. Vorbim despre cumpărături inconștiente - genul de cumpărături care vă poate pune în probleme dacă faceți prea mult.

Probabil ați auzit termenul de cumpărături compulsive. Este numele unei tulburări psihologice care afectează între 2 și 5 la sută din populație. Dar există o porțiune mult mai mare din populație – 15 până la 18 la sută, potrivit cercetătorilor de la Universitatea din Richmond – care face cumpărături „excesiv”. La fel ca și cumpărătorii compulsivi, oamenii care cumpără excesiv cheltuiesc mai mult decât și-ar dori să cheltuiască și cumpără mai mult decât este bun pentru bunăstarea lor financiară, dar o fac mai rar. Chiar și mai mult decât atât, 15 până la 18 la sută se angajează în „terapie cu amănuntul” ocazional.

Știind ce vă determină să faceți cumpărături vă poate ajuta să vă canalizați energiile către activități mai productive. Deci... de ce faci cumpărături? Este pentru că te simți albastru? Pentru că vrei să te simți puternic? Vrei să fii altcineva sau poate nu vrei să fii tu? Este pentru că crezi că meriți asta? Ai prefera să faci cumpărături decât, să zicem, să mergi la film? Te-ai certat cu un soț și acum vrei să-i arăți că nimeni nu îți poate spune ce să faci? Simți că ai nevoie de un prieten sau, cel puțin, de un compliment din partea unui vânzător? Esti pe pilot automat? Pur și simplu arăta bine la momentul respectiv? Sau, sincer, poți să nu te oprești?

Cum să treci peste asta
Vestea bună este că înțelegerea de ce faci cumpărături poate fi tot ce este nevoie pentru a te feri de magazine. Dar poate aveți nevoie de puțin mai multă muniție. Începeți prin a vă pune cinci întrebări cruciale:

Ce fac eu aici?
Dacă sunteți la un magazin sau un site web pentru că aveți un motiv să faceți cumpărături - nu aveți prosoape de hârtie sau ziua de naștere a unui prieten este săptămâna viitoare - bine. Dar dacă faci cumpărături doar pentru că, este timpul să faci altceva.

Care a fost declanșatorul care m-a trimis aici?
Dacă faci cumpărături din motive emoționale, portofelul tău te va răsplăti pentru că te pricepi la ceea ce sunt.

Cum mă simt?
O excursie de cumpărături nu ar trebui să fie frenetică, plină de presiune sau maniacă. Dacă o face, chiar și în puțin, este timpul să mergeți acasă și să vă ridicați picioarele, să urmăriți cablul prost sau să faceți o baie.

Lucrul la care sunt pe cale să ajung pentru ceva de care am nevoie?
Ce se întâmplă dacă nu îl cumpăr? Dorințele sunt opționale. Daca nu ajungi cu ele in posesia ta, sanatatea ta nu va da gres, nu vei fi foame, nu vei ajunge sa alergi pe strada goala. Nevoile sunt inverse: căldură, hrană, adăpost, dragoste. Dacă nu le ai, ți se va întâmpla ceva rău: degerături, foamete, boală, singurătate severă.

Ce se întâmplă dacă îl cumpăr?
Cercetările au arătat că cele mai multe achiziții nu ne fac niciodată atât de fericiți pe cât credem că o vor face atâta timp cât credem că o vor face.

Ce altceva poți face rapid, ieftin și ușor?

• Oferă-ți opțiuni fără cumpărături. Recomand exerciții fizice. Ca și cumpărăturile, te face să te simți bine. Spre deosebire de cumpărături, este bine pentru tine.
• Rupe obiceiul. Aflați ce se întâmplă pentru a ajunge la punctul de cumpărare, apoi găsiți două lucruri pe care le puteți face în schimb. Reveniți la aceste opțiuni în fiecare zi timp de trei săptămâni. Până în acel moment, noul tău obicei va deveni implicit și vei fi liber acasă.
• Feriți-vă de vestiare. În ciuda iluminatului notoriu prost, cercetările au arătat că, dacă încerci cu adevărat îmbrăcămintea, este mai probabil să o cumperi.

Următorul: „Mi-ar plăcea să încep să economisesc, dar nu știu cum”. Scuza ta: „Mi-ar plăcea să încep să economisesc, dar nu știu cum”

De ce te simți așa
O factură rămâne neplătită. Ai vrut să-ți faci impozitele sau să mergi la bancă sau să faci o depunere IRA sau orice altceva. Ai plănuit să o faci, dar viața s-a pus în cale.

Uite, există un milion sau mai multe motive pe care ți le poți oferi pentru a nu face ceva – nimic – pentru a te asigura că vei economisi cu adevărat niște bani de data aceasta. Îți poți spune că vei fi bine fără economii, că cineva va veni și va avea grijă de tine. O poți împinge până luna viitoare sau anul viitor.

Sau, puteți pur și simplu să recunoașteți faptul că pensionarea este o propunere foarte, foarte înfricoșătoare dacă nu aveți economii și resurse care să vă susțină. Puteți recunoaște îngrijorarea că va trebui să trăiți în sărăcie în timpul pensionării, că va trebui să lucrați cu normă parțială sau chiar cu normă întreagă după vârsta la care ați prefera să vă pensionați sau că vă este teamă că o veți face. să nu poată stoca în mod adecvat banii pentru mai târziu. Acestea sunt temeri foarte frecvente. Ele iau multe forme diferite. Și să treci peste ele înseamnă să faci un singur lucru: să economisești mai mulți bani.

Cum să treci peste asta
Trebuie să înveți să te gândești la viață ca la o ecuație. Dacă trebuie să păstrați mai mulți bani pe care îi primiți, există două moduri de a face acest lucru: (1) puteți cheltui mai puțin din ei sau (2) puteți economisi mai mult. Sunt piese interconectate ale aceluiași puzzle. Trebuie să faci una pentru a o face pe cealaltă. Iată ce vreau să faci:

Pasul 1: Priviți pe premiu
Află pentru ce economisești și cât te va costa.

Pasul 2: Aflați ce vine Pentru a trăi în limitele posibilităților tale, trebuie să știi ce faci. Asta înseamnă crearea unui fel de sistem de păstrare a evidenței. Folosesc un program software pentru finanțe personale, dar ați putea folosi la fel de ușor creion și hârtie. Înregistrați ceea ce primiți din toate sursele, scădeți taxele pe care le datorați pentru toate aceste lucruri și ceea ce rămâne este nuca dvs. lunară.

Pasul 3: Aflați ce se întâmplă
Stabiliți-vă cheltuielile fixe — ce cheltuiți în fiecare lună cu chirie sau ipotecă, plata mașinii, asigurări, datorii, utilități și altele asemenea? Apoi, aruncați o privire asupra cheltuielilor dvs. variabile. Cât ai cheltuit în ultimele trei luni pentru mâncare, divertisment, îmbrăcăminte și așa mai departe?

Pasul 4: faceți modificări
Odată ce știi ce vine și ce iese, poți face schimbările necesare pentru a te menține să trăiești în limitele posibilităților tale.

Pasul 5: Automatizați-vă pentru a vă forța propria mână
Odată ce îți dai seama cât de mult ar fi trebuit să rămâi, poți începe să economisești banii pe care nu îi cheltuiești. Cea mai bună modalitate de a economisi — așa cum o fac eu — este să ceri băncii să mute niște bani din cecuri și să facă economii automat în fiecare perioadă de plată. Dacă vă ajută, creați conturi de economii separate pentru obiective separate.

Ce altceva poți face rapid, ieftin și ușor?

• Depunere directă. Majoritatea angajatorilor vă vor depune automat salariul în contul bancar ales de dvs. Puteți chiar să o împărțiți între verificare și economii!
• Deschideți un plan automat de investiții. În același mod, puteți investi automat în 401(k) prin retrageri de salarii, puteți investi automat în majoritatea companiilor de fonduri mutuale și firmelor de brokeraj.
• Automatizați plata facturii. Așa cum puteți alege ca banii să fie canalizați automat în economii, puteți alege ca facturile să plătească automat de către banca dvs. Acest sistem înseamnă mai puține scriere de cecuri, mai puține achiziții de timbre și mai puține plăți cu întârziere care vă pot sabota scorul de credit.

Următorul: „Aș investi, dar...” Scuza ta: „Aș investi, dar...”

De ce te simți așa
Pentru multe femei, există o deconectare uriașă între a face și a cheltui bani și a investi bani. Când vine vorba de investiții, nu ai încredere în tine. Cunosc o jumătate de duzină de profesioniști desăvârșiți și mame fabuloase care stau acasă, toate care pot face aproape orice, cu excepția investițiilor.

De ce se simt așa? Există câteva motive. Pentru unii, investiția este plictisitoare. Doar cuvintele „Wall Street” provoacă un căscat mare. Pentru alții, sunt cifrele. Dacă nu reușiți să treceți de matematica de bază, este foarte dificil să vă convingeți să luați chiar și deciziile simple cu privire la cât de mult din bani doriți să investiți și ce procent din venit are sens.

Și încă alții sunt pur și simplu speriați. Când vine vorba de asta, le este frică că, dacă își investesc banii, își vor pierde banii. Dacă acesta ești tu, probabil că îți ții banii acolo unde crezi că sunt „în siguranță” în bancă. Să recunoaștem – a pierde bani nu este distractiv. De fapt, este o experiență îngrozitoare. Dacă ați văzut că 401(k) dvs., cu stocuri tehnologice grele, a fost tăiat la jumătate de explozia pieței în urmă cu câțiva ani, sau dacă cineva pe care îl cunoașteți a cumpărat Lucent, IBM sau – mai recent – ​​Enron și și-a pierdut cămașa, atunci” am multe motive pentru a fi precaut.

Dar trebuie să realizezi că pierderile din investiții sunt ca orice alte pierderi. Trebuie să-i plângi și să mergi înainte. Aceasta înseamnă să înțelegeți de ce ați făcut o greșeală sau ați avut problema și să determinați ce trebuie să faceți pentru a avea o experiență mai bună în viitor.

Cum să treci peste asta
În calitate de investitor anterior fricos, sunt aici pentru a vă spune că cei mai de succes investitori folosesc frica în avantajul lor. Ei văd că o prietenă cea mai bună divorțează și nivelul ei de trai scad. Uită de excursiile în Europa! Trebuie să-și limiteze călătoriile la mall. Și au decis: „Nu mi se va întâmpla asta”. Ei văd că mama lor își pierde soțul și nu au nicio idee despre cum să conducă finanțele familiei și au decis: „Nu eu. Nu voi fi niciodată în pielea aia.

Cheia este gândirea pozitivă. În ceea ce privește investițiile, am nevoie să devii o persoană cu pahar pe jumătate plin, în loc de pahar pe jumătate gol. În loc să vă concentrați asupra posibilelor pierderi, gândiți-vă la tot ce ați putea realiza dacă ați începe să investiți puțin astăzi.

Dacă nu investești, nu vei avea banii necesari pentru o pensie lungă și confortabilă. Nu veți avea bani în plus pentru a le oferi copiilor o mână de ajutor și nu veți putea supraviețui poverii unui părinte bolnav sau dependent. Poți decide astăzi că nu vrei să fii în această situație mâine.

Ce altceva poți face rapid, ieftin și ușor?

• Deschide-ți declarațiile. În fiecare trimestru, trebuie să urmăriți direcția în care se îndreaptă investițiile dvs. și unde vă aflați. Acordarea atenției înseamnă că veți observa imediat orice erori în contul dvs.
• Pune întrebări când ceva pare în neregulă. Dacă nu înțelegeți ceva din extrasul dvs., sunați la numărul gratuit și spuneți reprezentantului serviciului pentru clienți ce aveți în vedere.
• Faceți modificări atunci când este cazul. Schimbările din viața ta vor dicta schimbări în planurile de pensionare și alte investiții. Ce fel de viață se schimbă? O creștere, bonus, rambursare a taxelor sau moștenire.

Următorul: 'Sunt prea batran. E prea târziu pentru mine. Scuza ta: „Sunt prea bătrân — este prea târziu pentru mine”

De ce te simți așa
Aveți peste 40 de ani și nu ați început să economisiți - economisiți serios - pentru pensie sau nu ați început să vă confruntați cu celelalte probleme legate de bani. Să recunoaștem de la început că nu este o situație grozavă în care să te regăsești. Dar știi ce? Nu ești singur. Nu in ultimul rand. De fapt, 75% dintre femeile baby boomer nu sunt pregătite pentru pensionare.

Femeile vor avea mult mai puțini bani din care să trăiască decât bărbații. Și, în medie, vom trăi cu patru ani mai mult. Dacă nu se schimbă ceva, prea multe dintre gâscile noastre sunt gătite.

Și o știm. De aceea, atât de mulți dintre noi se întorc în pat și trag acoperirile financiare peste cap. Este o mentalitate ciudată, dar este destul de comună: cu cât ai economisit mai puțin în trecut, cu atât este mai puțin probabil să începi să economisești acum. De fiecare dată când te gândești să începi, gândul la tot timpul și oportunitățile pierdute sunt copleșitoare. „Nu vei ajunge niciodată din urmă”, îți spui, „deci de ce să începi acum?”

Cum să treci peste asta
Poți ajunge din urmă și poți câștiga. Dar o serie de lucruri vor trebui să se schimbe dacă ai de gând să o faci: obiceiurile tale de economisire vor trebui să se schimbe. La fel și investițiile, cheltuielile și alte obiceiuri care împiedică bogăția și viața pe care le-ați putea construi. Dar înainte de a încerca aceste schimbări, trebuie să schimbi ceva și mai important – trebuie să te răzgândești.

Puteți face o schimbare începând de astăzi. Dar trebuie să treci peste sentimentul că este prea târziu pentru a economisi pentru pensie. Acea atitudine pur și simplu nu este acceptabilă. De ce? Pentru că viitorul tău – și prin viitor mă refer la posibilitatea de a-ți permite lucrurile pe care le dorești pentru tine și familia ta după vârsta de 65 de ani – este mult prea important pentru a arunca pur și simplu prosopul.

Și adevărul este că nu este prea târziu. Adevărat, începând târziu, ai pierdut avantajul anilor de combinare. Pur și simplu nu veți avea la dispoziție 30 sau 40 de ani să vă urmăriți cum crește, așa cum o vor face economisii de 20 de ani. Dar economisitorii mai în vârstă au o mulțime de motive să fie optimiști, oricum. Astăzi, baby boomers reinventează întreaga noțiune de pensionare – majoritatea spun că se așteaptă să continue să lucreze și să câștige în ultimii ani. Și de ce n-ar fi făcut-o? Au deja zeci de ani de experiență în spate și multă încredere pentru a continua să avanseze.

Ce altceva este de partea ta? Dacă ai 40 de ani sau 50 de ani, copiii tăi sunt probabil adolescenți, ceea ce îți oferă o explozie mare de timp care poate fi folosit pentru a aduce bani în plus. Casa ta este probabil plătită, sau foarte aproape de ea, și ești suficient de experimentat pentru a te descurca cu ceea ce îți aruncă viața. Un portofoliu adecvat vârstei, bine echilibrat va fi modul dvs. de operare. Și vei avea înțelepciunea de a-ți proteja banii câștigați cu greu de următorul refuz al pieței.

Ce altceva poți face rapid, ieftin și ușor?

• Maximizați-vă 401(k). Sunt foarte convins că toată lumea ar trebui să maximizeze contribuțiile 401(k), dacă este uman posibil. Nu pot să-l subliniez suficient, totuși, cu începuturile târzii.
• Folosiți IRA-uri mai generoase. Puteți face contribuții mai mari atât la IRA tradiționale, cât și la Roth. Dacă aveți peste 50 de ani, puteți pune mai mulți bani într-un IRA decât restul populației.
• Folosiți cât mai multe dintre aceste conturi, combinate. Pe măsură ce începi să scapi cât mai mult posibil, s-ar putea să descoperi că poți face mai mult decât să satisfaci maximul unui anumit cont.

Următorul: — Nu vreau să mă gândesc la asta. Scuza ta: „Nu vreau să mă gândesc la asta”

De ce te simți așa
Moarte. Divorț. Invaliditate. Ce este cu aceste d-cuvinte care ne fac să întoarcem capul? Asta ne face să simțim că nu putem – iată un alt cuvânt-d – înțelegere? Este propriul nostru sentiment de superstiție, propriul nostru sentiment de iminent...doom.

Deci, ce facem în loc să gândim și în loc să ne descurcăm? Nici un lucru. În schimb, ne plimbăm prin viața purtând ochiuri. Nu luăm măsuri în prealabil. Consecințele le suferim după.

Cum să treci peste asta
Iată chestia: gândirea la moarte sau la divorț sau la dizabilitate sau la alte evenimente negative de viață nu le va face să se întâmple. Personal, nu cred că există așa ceva ca destinul tentant. Dă-mi o scară și voi trece pe sub ea de fiecare dată. Dar chiar dacă sunteți un mare credincios în ispitirea destinului, în superstiție, permiteți-mi, cu respect, să vă sugerez că a nu face nimic ar putea să-i facă destul de enervați pe acei zei orientați spre destin.

Concluzia aici este că există unele lucruri cu care adulții trebuie să se confrunte în această viață. Face parte din a fi adult și cu siguranță un părinte. Face parte din a nu lăsa o mizerie mare pentru ca altcineva să curețe. Este responsabilitatea ta. Și să nu te gândești sau să acționezi în baza acelei responsabilități poate duce la niște consecințe destul de grave.

Asigurare de viață, sănătate și invaliditate; testamente, testamente de viață și împuterniciri de asistență medicală; iar acordurile prenupțiale te ajută să te protejezi, fără griji, astfel încât să te poți bucura de viața bogată pe care o construiești.

Ce altceva poți face rapid, ieftin și ușor?

• Obține testament. Puteți să vă faceți unul singur cu un software la un preț relativ ieftin, apoi cereți unui avocat să se uite la el înainte de a semna. Utilizați motorul de căutare de la findlaw.com pentru a găsi o listă de avocați din zona dvs. specializați în planificarea imobiliară.
• Încheiați o poliță de asigurare de invaliditate. Acest lucru vă va plăti dacă nu puteți lucra. Căutați o poliță cu acoperire pentru ocupație proprie (aceasta înseamnă că va plăti dacă nu puteți lucra în ales câmp), protecție împotriva inflației și o perioadă de așteptare de 90 de zile înainte ca beneficiile dvs. să intre în vigoare.
• Numiți o procură durabilă pentru finanțare. Acest lucru dă unei alte persoane puterea de a lua decizii financiare pentru dvs., inclusiv să scrie cecuri și să efectueze tranzacții pe conturile dvs., dacă nu puteți să le luați pentru dvs.
  

Mai multe în bani
7 oferte pe care nu ar trebui să le faci niciodată
9 mișcări importante pentru toate cuplurile
4 reguli de bunăstare financiară


Publicat01/01/2006Vă rugăm să rețineți: acestea sunt informații generale și nu sunt destinate a fi sfaturi juridice. Ar trebui să vă consultați cu propriul consilier financiar înainte de a lua orice decizie financiară majoră, inclusiv investiții sau modificări ale portofoliului dvs. și cu un profesionist juridic calificat înainte de a executa orice document juridic sau de a lua orice acțiune în justiție. Harpo Productions, Inc., PROPRIU: Oprah Winfrey Network, Discovery Communications LLC și companiile și entitățile afiliate ale acestora nu sunt responsabile pentru nicio pierdere, daune sau pretenții care ar putea rezulta din deciziile dumneavoastră financiare sau legale.