Q. Când a murit socrul meu, ne-a lăsat aproape 400.000 de dolari în obligațiuni de economii din SUA. Acesta este un lucru minunat... dar ce facem cu ei? Au vârsta de la cinci până la aproape 30 de ani. Nu avem datorii cu planuri de pensii și IRA și intenționăm să ne pensionăm în patru ani. Ar trebui să stăm pe obligațiuni? Le încasați imediat? Și cum le transformăm într-o investiție mai bună fără a plăti o tonă de taxe?

Lacrimi: Un lucru minunat, într-adevăr! Socrul tău ți-a lăsat o moștenire destul de mare. Cu siguranță nu doriți să încasați aceste obligațiuni dintr-o dată; făcând acest lucru ar crea o factură fiscală mare. Venitul din dobânzi câștigat din obligațiunile de economii din SUA este liber de impozite de stat și locale, dar datorați impozit pe venit federal pentru dobânda câștigată. Nu pare că trebuie să ajungeți rapid la principal, așa că ar trebui să extindeți această mișcare pe mai mulți ani, într-un mod care să aibă sens pentru planul dumneavoastră financiar general.

Iar evitarea impozitelor mari nu este singurul motiv pentru care să te agăți de obligațiuni: unele dintre ele ar putea fi cei mai buni generatori de venit pe care îi deții, cu rate ale dobânzilor depășind cu mult pe cele pe care le-ai găsi astăzi. De exemplu, o obligațiune din seria EE cumpărată acum plătește mai puțin de 1% dobândă. Cu toate acestea, obligațiunile din seria EE emise în anii '80 și '90 aveau adesea plăți minime garantate de 4 până la 6 la sută. Obligațiunile de economii câștigă dobândă timp de 30 de ani, așa că acele obligațiuni continuă să crească moștenirea socrului tău.

Primul pas este să-ți dai seama ce câștigă obligațiunile tale. Vizita TreasuryDirect.gov pentru a calcula fiecare cotă specifică. Orice obligațiuni care au mai mult de 30 de ani – ceea ce înseamnă că au ajuns la scadență și nu mai câștigă dobândă – ar trebui să fie răscumpărate. Orice altceva ai încasa dincolo de asta depinde de tine; asigurați-vă că începeți cu obligațiunile cu cel mai mic randament.

Ce trebuie să știți despre moștenirea banilor

• Cum să profiti la maximum de o moștenire
• Împărțirea unei moșteniri în mod egal
• Ce să faci când ți se dorește o excepție

Vă rugăm să rețineți: acestea sunt informații generale și nu sunt destinate a fi sfaturi juridice. Ar trebui să vă consultați cu propriul consilier financiar înainte de a lua orice decizie financiară majoră, inclusiv investiții sau modificări ale portofoliului dvs. și cu un profesionist juridic calificat înainte de a executa orice document juridic sau de a lua orice acțiune în justiție. Harpo Productions, Inc., PROPRIU: Oprah Winfrey Network, Discovery Communications LLC și companiile și entitățile afiliate ale acestora nu sunt responsabile pentru nicio pierdere, daune sau pretenții care ar putea rezulta din deciziile dumneavoastră financiare sau legale.