Am o modalitate sigură de a construi bogăție care nu te va costa un ban. Și mai bine, este atât de ușor încât o poți face în timp ce vizionezi un DVD. Iată afacerea: îți vei curăța finanțele aruncând la gunoi documentele vechi care nu servesc altceva decât ca magnet de praf și dezvoltând un sistem pentru a-ți păstra organizate documentele, facturile și extrasele importante. La fel ca și dulapurile casei dvs., dezordinea dvs. financiară are nevoie de o revizie din când în când, iar câștigul va depăși cu mult satisfacția psihică de a aranja. Sunt un mare credincios că ordinea naște bogăție. O grămadă de facturi și extrase de cont, fie că sunt plătite sau nu, este un semn că cineva nu are nicio idee despre ceea ce intră și iese. Când deschideți, citiți și înregistrați în mod conștient facturile și extrasele, vă conectați cu banii și preluați controlul asupra vieții.
Fiind organizat, de asemenea, vă este infinit mai ușor să vă oferiți examinările de sănătate financiară pe care le susțin lună de lună. De exemplu, dacă v-aș spune să vă verificați polița de asigurare de locuință chiar acum pentru a vă asigura că acoperirea este pentru „înlocuire garantată” sau „înlocuire extinsă”, ați avea idee unde este polița dvs.? Dacă nu, ați putea avea o acoperire insuficientă, ceea ce ar putea însemna zeci de mii de dolari în daune neacoperite.
Dacă nu rămâi în topul banilor tăi, îți pui în pericol bunăstarea financiară. Iată cum să lansați o curățenie revigorantă de primăvară
În primul rând, organizează-te.
Să începem prin a vă aduna documentele. Scoateți dosarele rătăcite, smulgeți cea mai recentă rundă de facturi și goliți acel sertar plin de bucătărie sau birou plin cu hârtii la care ați vrut să ajungeți de secole. Sortați totul în șase grămezi:
- Facturi lunare, extrase bancare și talonoane de plată
- Declarații de investiții (actualizări privind pensiile, extrase de cont 401(k), extrase de intermediere și de fond și așa mai departe)
- Declarații fiscale și documente justificative
- Documente și acte de politică (polițe de asigurare, act de locuință, titlu de mașină...)
- Garantii si manuale de utilizare
- Forever Docs (lucruri precum licența de căsătorie, testamentul, certificatul de naștere)
Apoi, creați un dosar pentru fiecare tip de document (cu excepția documentelor pentru totdeauna; vezi paragraful următor) și adăugați documente noi pe măsură ce intră. Apoi creați foldere în foldere: luați facturi în curs, de exemplu. Păstrați toate facturile de gaz într-un dosar, facturile de electricitate într-un altul, facturile de cablu într-un al treilea și așa mai departe. Dacă este posibil, păstrați toate dosarele într-un dulap sau cutie ignifugă, rezistentă la apă; dacă nu, un sertar sau un raft va fi potrivit.
Este un joc cu minge complet diferit pentru documentația pentru totdeauna. Datorită importanței lor, acestea trebuie să fie puse într-un seif portabil, rezistent la foc și la apă, sau într-un container pentru fișiere - ceva pe care îl puteți prinde dintr-o dată. De ce nu o cutie de depozit bancar? Pentru că nu ai acces 24/7. Dacă, Doamne ferește, mori sau devii incapabil, rudele tale s-ar putea să nu-l poată accesa; în plus, taxa de întreținere este o risipă de bani în comparație cu costul unic al achiziționării unui seif.
Pentru tot ce trimiți la coșul de gunoi, am un sfat: sfărâmați. FTC estimează că până la nouă milioane de americani în fiecare an sunt victime ale furtului de identitate, în care documentele personale sunt furate, iar datele sunt folosite pentru a genera taxe pe conturile existente sau pentru a obține noi credite sau datorii. Acest lucru poate face ravagii în viața dvs. financiară, iar scufundările cu gunoiul low-tech - unde un escroc vă aruncă gunoaiele pentru a găsi date financiare - rămâne un mare risc. La aproximativ 150 USD per pop, un tocator de hârtie transversal este o investiție grozavă; va face carne tocată din orice hârtie importantă.
Bine, acum suntem gata să abordăm fiecare dintre grămezi. (Dacă aveți nevoie vreodată de un memento, am și o foaie de cheat pe site-ul meu, SuzeOrman.com/FinClutter .) Începem....
Apoi, știți ce să păstrați și pentru cât timp.
Facturi în curs
- Facturile de utilități: Țineți-le timp de un an, doar în cazul în care există probleme de facturare. Dacă solicitați o deducere la biroul de domiciliu, păstrați declarațiile timp de trei ani, deoarece acesta este cât timp are în general IRS-ul pentru a contesta declarațiile fiscale.
- Plăti resturile: Economisiți valoarea unui an. După ce primiți un extras W-2 de sfârșit de an, verificați-l cu ultimul bon de plată. Dacă toate se potrivesc, aruncați copia de rezervă.
- Extrase de cont bancar și card de credit: Păstrați timp de un an, dar cu această avertizare - dacă vă așteptați să solicitați un credit ipotecar, HELOC sau un împrumut auto în viitorul apropiat, strângeți extrase bancare în valoare de doi ani. După ce au fost arși de propriile politici fără doc. înainte de criza creditelor, mulți creditori cer acum o tonă de verificare a veniturilor înainte de a acorda orice împrumuturi, în special pentru cei care desfășoară activități independente. Dacă efectuați o bancă și vă plătiți facturile online, puteți accesa, de obicei, cel puțin șase luni de extrase de cont gratuit. Salvați pdf-uri ale acestora pe hard disk (sau tipăriți copii) în cazul în care aveți nevoie de informații; s-ar putea să fiți pălmuit cu o taxă dacă trebuie să cereți băncii sau companiei cardului de credit să-i dezvăluie mai târziu.
Declarații de investiții
- Probabil că veți primi actualizări lunare sau trimestriale, precum și un rezumat anual. Odată ce obțineți acea declarație anuală, aruncați-le pe celelalte.
- Dacă efectuați tranzacții în cursul anului, păstrați o evidență a fiecărei tranzacții timp de cel puțin trei ani.
- Pentru contribuții nedeductibile la un IRA tradițional sau conversii la un IRA Roth, salvați formularul IRS 8606 pe care l-ați depus când faceți depozitele. Când vă retrageți în timpul pensionării, va fi ușor să demonstrați că ați plătit deja taxele.
Declarații fiscale și documente justificative
- Din moment ce IRS are trei ani pentru a contesta orice, tu trebuie sa păstrați retururile și documentele justificative în valoare de trei ani.
- Amintiți-vă: dacă IRS suspectează că nu ați raportat venituri, poate contesta returnările din trecut şase ani. Deci, dacă sunteți independent sau aveți mai multe surse de venit, păstrați șase ani de dosare pentru a fi absolut în siguranță. (Apropo, nu există un termen de prescripție dacă nu depuneți declarația sau dacă guvernul vă suspectează de fraudă.)
- Pentru a afla mai multe despre regulile de păstrare a evidențelor IRS, consultați Publicația 552 de pe site-ul lor web ( IRS.gov ).
Documente și acte de politică
- Păstrați declarația de poliță pentru orice cont activ, cum ar fi asigurarea auto și pentru proprietar, precum și actul de proprietate asupra casei dvs. și titlurile de proprietate asupra mașinilor dvs.
- Salvați garanțiile active; la fel de important este renunțarea la cele expirate.
- Deși tomurile de 100 de pagini care acoperă detaliile de operare ale noilor gadgeturi strălucitoare nu sunt documente financiare, le-am inclus aici pentru că merg mână în mână cu garanțiile și contribuie la atât de multă aglomerație. Dacă te uiți la un manual de utilizare al telefonului mobil pe care l-ai pierdut într-un taxi luna trecută, aruncă-l la gunoi chiar acum! Și dacă vă place să navigați pe Web, scăpați de toate manuale de utilizare: producătorii au versiuni descărcabile pe site-urile lor Web și multe site-uri terțe combină manuale de la diferite companii (încercați UsersManualGuide.com și ManualNGuide.com ).
Forever Docs
- Unele lucruri nu ar trebui niciodată, vreodată fi aruncat: certificat de naștere, licență de căsătorie, decret de divorț, testament, trust, documente de planificare a succesiunii și certificate de deces. Asigurați-vă că familia dvs. poate accesa aceste înregistrări importante dacă muriți.
- De asemenea, aș sugera să păstrați un fișier permanent cu toate împrumuturile pe care le-ați plătit (ipotecare, mașină, școală și așa mai departe) pentru că, dacă mai târziu găsiți o greșeală cu modul în care datele au fost raportate birourilor de credit - sau dacă un hoț de identitate complică viața ta — dacă ai acești documente la îndemână te va scuti de multă durere.
Păstrează-l sau nu?
Scapă de... ATM-ul este vechi de mai mult de o lună. Aruncă-le după ce le-ai verificat pe extrasul tău lunar.
Asigurați-vă că salvați... Chitanțe pentru achiziții cu bilete mari care ar putea fi incluse într-o cerere de asigurare. Și fotografiați posesiunile; cu cât aveți mai multe documente, cu atât procesul de reclamație va fi mai ușor.
Mai multe sfaturi de la Suze
- Cum să treci fără hârtie
- Planul dvs. de bani lună de lună
- Protejați-vă împotriva furtului de identitate
