Economisirea pentru facultate
Î: Am două fiice în liceu și nici un ban nu a economisit pentru studiile lor universitare. Cum pot să joc rapid catch-up?
LA: Chiar dacă începi târziu, important este să începi, dar trebuie să-ți faci timp pentru a planifica modalitatea corectă de economisire. Disperarea poate duce la investiții grăbite și nesigure, iar cel mai rău lucru pe care l-ai putea face pentru fiicele tale ar fi să-ți pui banii în pericol, în încercarea, așa cum spui, de a te recupera. Cheltuielile facultății sunt descurajante și pentru mulți părinți, în special cei cu mai mulți copii, gândul este: „Nu mă voi descurca niciodată”. Trebuie să ieși din această mentalitate, pentru că economisirea pentru facultate poate începe cu câteva acțiuni foarte simple.
Din moment ce știi că va trebui să începi să-ți cheltuiești economiile în patru până la cinci ani, fii conservator. Păstrează-ți banii în fonduri de piață monetară cu randament ridicat (pe cele care plătesc cele mai bune dobânzi pe www.ibcdata.com), bilete de trezorerie, certificate de depozit și obligațiuni seria EE. Pașii pentru deschiderea acestor conturi sunt rapizi și simpli și pot fi parcurși chiar la banca locală, dar trebuie să începeți foarte curând. De asemenea, ar trebui să vă amintiți că, pe măsură ce costul învățământului superior crește, atât guvernul, cât și colegiile încep să ofere mai mult ajutor financiar sub formă de granturi, împrumuturi și programe de muncă și studii. Mai mult de jumătate dintre studenții de licență primesc o formă de ajutor financiar, așa că șansele sunt că nu va trebui să suportați singur povara financiară. Cel mai important lucru, însă, este ca fiicele voastre să vă vadă că vă asumați responsabilitatea pentru banii tăi. Adevărata educație începe cu mesaje care sunt transmise.
Protejează ceea ce salvezi
Î: Sunt o mamă singură, în vârstă de 38 de ani, a trei copii mici și mă gândesc să mă mut cu iubitul meu, care este mai în vârstă și trăiește cu un venit fix. Vreau să ne împart cheltuielile în mod egal, dar ar vrea să plătesc mai mult pentru a-mi acoperi copiii. (Ai lui sunt mari.) El se va ocupa de facturile pentru că sunt rău cu banii. Sunt obligat să-i dau fonduri suplimentare?
LA: Nimic nu-mi aduce sângele la fierbere mai repede decât o femeie capabilă care îmi spune că lasă chestiuni de bani în seama bărbatului ei. Prima ta provocare, draga mea, este să-ți asumi rolul de partener egal în gestionarea finanțelor tale care vor fi în curând combinate.
Întotdeauna sfătuiesc cuplurile în concubinaj să-și adună cheltuielile lunare, apoi să le împartă în funcție de contribuția bănească a fiecărei persoane la gospodărie. Să presupunem că aduci 60% din venitul combinat al familiei — ești responsabil pentru 60% din facturi. Dacă iubitul tău vrea să faci mai mult decât partea ta, trebuie să ai o discuție serioasă cu el înainte de a împacheta o cutie de mișcare. El se află într-o etapă diferită a vieții; deja și-a crescut copiii. Dacă nu vrea să-i susțină pe al tău, acest conflict nu este despre împărțirea finanțelor. Este vorba despre a determina dacă este pregătit pentru responsabilitatea care vine cu o familie tânără.
Î: În ultimii patru ani, mi-am plătit toate datoriile și am economisit suficient pentru un fond de urgență de șase luni. Ar trebui să investesc o parte din el la bursă? Daca da, ce procent? Nu am avut niciodată atât de mulți bani la bancă până acum și nu știu dacă face ceea ce ar trebui.
LA: Achitarea datoriilor și construirea unui fond de rezervă pe șase luni este o realizare majoră - bine pentru tine! (Și ține-o tot așa.)
Deși este fantastic că vrei să profiti la maximum de acești bani, cu siguranță nu ar trebui să-i investești în bursă. Acestea sunt economiile dvs. de urgență, așa că trebuie să știți că va fi acolo pentru dvs. data viitoare când va apărea în mod inevitabil. Pur și simplu nu te poți baza pe piață pe termen scurt: să presupunem că ai avut economii de urgență de 20.000 de dolari la 1 ianuarie 2008 și ai pus acești bani într-un fond index al pieței de valori. Apoi, pe 31 decembrie 2008, ai fost concediat. Poate ți-ai spus că ai fi de acord cu indemnizația și economiile tale. Dar când ți-ai verificat contul, ai fi descoperit că valoarea acestuia a scăzut la 12.600 de dolari, deoarece fondul de indice bursier S&P 500 a scăzut cu 37 la sută.
Cheia cu economiile de urgență este siguranța pe primul loc. Și al doilea. Și al treilea.
Î: I-am dat unui prieten economiile mele pe care le-am pus deoparte pentru mine. De atunci, ea a fost concediată și trece prin unele probleme financiare. Ea a sunat mai multe persoane cerând să împrumute bani. Mi-e teamă că a profitat de fondurile mele. Cum îmi cer banii înapoi fără să-i spun că știu despre problemele ei financiare sau să pun în pericol prietenia noastră?
LA: Adevărata întrebare este, de ce ți-ai dat economiile vieții altcuiva pentru a le gestiona? Încercați să evitați să vă ocupați de asta? Dacă da, tocmai ai învățat una dintre cele mai importante lecții despre bani: tu, și numai tu, ar trebui să controlezi ce se întâmplă cu banii tăi. Cu viitorul tău financiar în joc, nu are absolut niciun sens să împingi responsabilitatea asupra altcuiva. Trebuie să-ți găsești puterea și să preiei controlul asupra vieții tale.
Chiar dacă prietenul tău este un profesionist pe care l-ai angajat să-ți ajute să-ți gestionezi banii, asta nu înseamnă că finanțele tale ar trebui să nu fie din vedere, din minte. Cel puțin, ar trebui să primiți o declarație trimestrială de la o bancă, un brokeraj sau un fond mutual terț legitim în care sunt investiți banii dumneavoastră. Panica ta îmi spune că asta nu s-a întâmplat.
Ți-ai pus economiile vieții în pericol pur și simplu pentru că nu vrei să rănești sentimentele prietenului tău. Este timpul să-ți asumi curajul de a fi responsabil pentru tine și pentru banii tăi. Nu trebuie să existe acuzații sau scuze în discuția cu prietenul tău. Spune pur și simplu că îi apreciezi disponibilitatea de a ajuta, dar ai dat o nouă frunză și acum îți asumi responsabilitatea pentru propriile finanțe. Faptul că prietenul tău a fost concediat și poate avea probleme financiare este irelevant. Este vorba despre tine de a câștiga controlul asupra viitorului tău – control pe care nu ar fi trebuit să-l înmânezi niciodată.
Mai multe de la Suze Orman
- Ce să faci cu o moștenire mare
- Cum să-ți treci peste fricile de bani odată pentru totdeauna
- Când să urmezi sfaturile partenerului tău despre bani (și când să-l ignori complet)
