Cel mai bun consilier financiar pe care îl veți găsi vreodată se uită la tine în oglindă, dar dacă, după o reflecție ulterioară, optezi să angajezi unul, iată cum să te asiguri că te conectezi cu cineva de top:

Obțineți trei nume.Cereți recomandări prietenilor și colegilor și evaluați cât de entuziasmați sunt de planificatorul lor. Nu vă lăsați influențați când un prieten spune: „Consilierul meu este o femeie cu adevărat grozavă! O vei iubi!' Cui îi pasă dacă are o personalitate strălucitoare? Acest lucru este strict afaceri: consilierul face sugestii inteligente de investiții și planificare financiară? Prietenul tău au auzit de la ea tot timpul, chiar și în timpul piețelor în jos? Asta e tot ce conteaza. Dacă nu puteți obține recomandări solide de la prieteni și colegi, vizitați site-ul web al Asociației de planificare financiară, fpanet.org și site-ul web al Asociației Naționale a Consilierilor Financiari Personali, napfa.org.

Faceți cercetarea.Aflați ce fel de returnare au oferit recomandările consilierului. Randamentele ar fi trebuit să câștige cu cel puțin trei puncte procentuale mai mult decât un CD bancar. De exemplu, dacă în ultimii trei ani (suficient de lungi pentru a obține o imagine fidelă a talentului investițional al consilierului), prietenul tău ar fi putut câștiga 3% anual într-un CD bancar, alegerile de acțiuni ale consilierului ar fi trebuit să genereze randamente medii anuale de cel puțin 6 procente.

Programeaza o intalnire.Ar trebui să întâlniți cel puțin trei potențiali consilieri în persoană. Puteți începe să le dimensionați la telefon: dacă sunteți căsătorit sau într-un parteneriat de viață, consilierul ar trebui să vă oblige să veniți amândoi la întâlnire. Un bun consilier înțelege cât de important este să vă cunoașteți nevoile emoționale și financiare. Și dă o dată biroului consilierului; dacă cineva pe care urmează să-i încredințezi finanțele tale nu își poate păstra în ordine propriile evidențe și documente, chiar te aștepți ca ea să aibă grijă de ale tale?

Ascultați informațiile cheie.Dacă intri și primul lucru pe care îl întreabă consilierul este câți bani trebuie să investești, ieși. Ea este interesată doar să facă profit din tine, nu să lucreze cu tine pentru a construi un viitor financiar puternic. Un consilier ar trebui să vă întrebe despre obiectivele dvs., securitatea locului de muncă și sănătatea dvs., dacă aveți testament sau încredere, dacă dețineți o casă în prezent sau intenționați să o faceți în viitor și care este datoria dvs. restante cu cardul de credit. Dacă aveți copii, consilierul ar trebui să vă vorbească despre asigurările de viață și care sunt planurile dumneavoastră pentru studiile lor universitare. Un consilier inteligent vă va întreba dacă vă așteptați să primiți o moștenire sau dacă anticipați că trebuie să oferiți sprijin financiar părinților tăi. Și când conversația vine despre investiții, ea ar trebui să pună întrebări care să-ți evalueze cronologia (de exemplu, trebuie să-ți accesezi banii în cinci ani sau în 30?) și toleranța ta la risc. Un profesionist vă va spune structura ei de onorarii în avans. Consilierii sunt plătiți fie din comisioane pe care le primesc din produsele financiare pe care le achiziționați, fie din comisioane fixe pe care le plătiți, indiferent de ceea ce cumpărați. Cel mai bine este să lucrați cu consilieri doar cu taxă; consilierii care se bazează pe o comisie au un conflict de interese.